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¿Que es el Proceso de Cobranzas Automático? – Debitia

Definición del Proceso de Cobranzas Debitia

¿Que es el Proceso de Cobranzas Automático? – Debitia

Como hacer el proceso de cobranzas automático en su empresa. El proceso de Cobranzas tiene por misión transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa. Por esta razón,  el proceso de Cobranzas automático, se basa en un proceso ordenado de cuatro pasos, que deberán ajustarse a cada tipo de empresa, industria o país, ya que no todas las empresas son iguales y los morosos tampoco.

El proceso de cobranzas se focaliza en contactar a los clientes morosos por distintos canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles el estado de sus facturas o créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de normalización y pago integradas.  Les compartimos estos tips y técnicas efectivas para potenciar la gestión de cobranzas, utilizando estas estrategias y procesos de de cobranza, con Debitia, Software de Cobranzas.

Abajo explicamos los 4 pasos del proceso de cobranzas automático para empresas y lo invitamos a utilizar Debitia, para automatizarlo, primero haremos una introducción acerca del proceso de cobranza, su importancia, sus objetivos, como organizarlo, estrategias de cobranza, etapas del proceso de cobranza y por último como automatizarlo mediante los 4 pasos del proceso de cobranza. Pude leer todo (lo recomendamos) o saltearse al los 4 Pasos, déjenos sus comentarios, ¿como Gestiona su proceso de Cobranza?, Gracias

Definición de Cuentas por Cobrar

Definimos a las cuentas por cobrar de la siguiente manera: Las cuentas por cobrar son el dinero que los clientes deben a una empresa por bienes o servicios proporcionados a crédito. Estas cuentas pueden ser clasificadas en diferentes categorías según su antigüedad, como actuales, vencidas e incobrables. Una gestión eficiente de cuentas por cobrar puede reducir el riesgo de impago, mejorar la liquidez y la solvencia de la empresa, y aumentar la rentabilidad.  Los riesgos de tener cuentas por cobrar incluyen impagos, retrasos en el pago y pérdidas ocasionadas. Es fundamental establecer políticas claras de crédito y cobranza de las cuentas por cobrar y contar con sistemas de cobranza para minimizar estos riesgos y automatizar las comunicaciones y el envío de mensajes de cobranza en forma eficiente.

Proceso de Cobranza Eficiente Debitia

Definición de el proceso de cobranzas ¿que es el proceso de cobranza?

El proceso de cobranzas se define como el proceso formal para contactar a los clientes morosos y tramitar el pago de una cuenta por concepto de la compra de un producto o servicio. Generalmente el proceso de cobranzas esta basado en la utilización de un Política de Cobranza. Es usual utilizar  distintos canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles el estado de sus facturas o créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de normalización y pago integradas. El proceso de cobranza busca el equilibrio entre cobrar rápido y mantener la relación con el cliente.

El proceso de Cobranzas, también puede definirse como un conjunto de actividades que se llevan a cabo para garantizar el pago de las deudas de manera oportuna. Cobranza es el proceso de conseguir pagos de dinero u otro valor acordado adeudado a un acreedor

El proceso de Cobranzas eficiente, se logra coordinando el equipo de trabajo, con el conjunto de acciones y negociaciones que aplicaremos a los clientes para lograr el recupero de créditos o deuda vencidos. Generalmente el proceso de cobranzas esta basado en la utilización de un Política de Cobranzas, que delimitan el proceso de cobranzas. El plan de cobranza organiza el proceso de cobranza en forma eficiente. El proceso de cobranzas es fundamental para cualquier negocio, ya que permite recuperar los pagos pendientes de los clientes.

  • Cobranza formal: Cuando la entidad acreedora gestiona internamente, con su propio equipo y recursos, la recuperación de la deuda.
  • Cobranza judicial: Cuando se recurre al Poder Judicial para exigir la cancelación de la deuda mediante un juicio.

Para organizar el proceso de cobranzas debe incluir la coordinación de los siguientes elementos:

El proceso de cobranzas incluye:

  • Proceso y carga de documentos, facturas, pagares, valores de cobranzas
  • Definición de los planes, métodos, políticas y estrategias de cobranzas.
  • Definición de Indicadores de cobranza, reportes y KPI´s de referencia
  • Definición de las etapas de la cobranzas
  • Reportes de rendimiento y control sobre los métodos y estrategias de cobranzas.
  • Proceso o workflow del proceso de cobranza, que coordina la gestión de cobranzas
  • Coordinación y Ejecución del envio de mails, SMS y WhatsApp con mensajes de cobranza de whatsApp personalizados

¿Que es el Proceso de Cobranzas Eficiente?

El proceso de cobranzas eficiente tiene por misión transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa. Por esta razón, el proceso de Cobranzas eficiente o efectiva, se basa en un proceso ordenado de pasos o etapas , que deberá ajustarse a cada tipo de empresa, industria o país, ya que no todas las empresas son iguales y los morosos tampoco. En la actualidad la gestión de cobranza integrada a WhatsApp permite tasas de recupero superiores y ahorros en costos de operación. Un proceso de cobranza efectiva, busca el equilibrio entre cobrar rápido y mantener la relación con el cliente.

Proceso de cobranzas  Proceso de cobranzas  Proceso de cobranzas

Definición de la gestión de cobranzas de cobranzas ¿que es la gestión de cobranzas?

Se define a la Gestión de Cobranzas como el proceso que tiene por objetivo transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa.Implementar una gestión de cobros sólida puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero de una empresa. La gestión de cobranzas implica el manejo y supervisión de la recuperación de pagos pendientes por parte de los clientes. Es usual utilizar  distintos canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles el estado de sus facturas o créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de normalización y pago integradas. Generalmente el proceso de gestión de cobranzas esta basado en la utilización de un Política de Cobranzas. En consecuencia el proceso de gestión de cobranzas busca el equilibrio entre cobrar rápido y mantener la relación con el cliente.

¿Que son las etapas del Proceso de Cobranzas? ¿como se definen?

Se define a las etapas de cobranza como un conjunto de estrategias que una empresa implementa para asegurar que los clientes o deudores cumplan con sus obligaciones financieras y paguen sus facturas o deudas a tiempo Las etapas de cobranza son un elemento fundamental dentro del proceso de la gestión de cobranza, una efectiva gestión de cobranza contribuye significativamente a mantener un flujo de caja constante en la empresa. El proceso de cobranzas mediante las etapas, permite agrupar a los clientes según distintos criterios.

Los criterios de agrupación pueden variar según la empresa, tipo de cliente, industria, score de crédito o el criterio que elija el gestor de la cartera de cobranza. Usualmente se utilizan como criterios de el AR aging o vencimiento mas antiguo de los documentos en deuda. Otro criterio es evaluar en que lugar del proceso de cobranza se encuentra el deudor, esto es relacionado al estado de su contacto. Etapas de la cobranza basado en Aging, supondrá una forma de gestión para cada etapa, es decir el proceso de cobranza, las estrategias y los canales de comunicación cambiaran para cada una de las etapas. Los tipos de gestión de cobranza pueden dividirse según su antiguedad: cobranza preventiva, cobranza administrativa, cobranza extrajudicial y cobranza judicial.

¿Cuándo se inicia el Proceso de Cobranzas?

El proceso de cobranzas, se inicia cuando la obligación queda en mora y el deudor no paga lo adeudado pese a haberse realizado la notificación de requerimientos de pago, así la empresa toma la decisión de iniciar el proceso buscando garantizar el pago de los valores adeudados, a través del proceso de cobranza. El ciclo de cobranza de una empresa debe medirse en días, desde que se realiza la venta al momento de facturación, hasta que el dinero es depositado en las cuentas bancarias de la empresa,

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Objetivos del proceso de cobranzas

La cobranza es el proceso mediante el cual se busca obtener el pago acordado por bienes o servicios proporcionados. Su objetivo principal es cerrar el ciclo de ventas al asegurar que los pagos se realicen en los plazos y términos establecidos. El proceso de cobranzas tiene como objetivo principal recuperar las deudas pendientes de manera eficiente y en el menor tiempo posible, asegurar que los pagos pendientes se recuperen de manera oportuna. El proceso de cobranzas eficiente o efectiva tiene por objetivo transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa. Para hacer un proceso de cobranza eficiente, es fundamental seguir una serie de pasos y estrategias clave que permitan optimizar la gestión de deudas y mejorar la relación con los clientes.

¿Cuáles son los objetivos del área de cobranza?

Entre los objetivos de la cobranza se encuentran: Mantener una cartera sana y enfocar esfuerzos en la gestión preventiva. Recuperar la mayor cantidad de deudas pendientes de pago. Obtener los pagos sin atentar contra las leyes y regulaciones de cobranza vigentes, en el país.

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Importancia del proceso de cobranzas en una empresa

Una adecuada gestión de cobranzas es necesaria para que la empresa goce de liquidez para pagar sus costos operativos y continuar en funcionamiento. El aumento del porcentaje de deudas atrasadas es un indicador de una mala gestión de las cobranzas, y una señal de alarma para la empresa, ya que, si no obtiene los pagos, tendrá problemas para pagar las facturas a sus propios proveedores y trabajadores, entre otros gastos empresariales. La importancia de un eficaz proceso de cobranza para el funcionamiento de cualquier empresa. No solo garantiza el cierre exitoso del ciclo de ventas, sino que también previene problemas que pueden llevar desde la incapacidad de crecimiento hasta la quiebra.

¿Que son las Estrategias de cobranza efectivas? ¿cual es su importancia en el proceso de cobranza?

Las estrategias de cobranza se definen como el conjunto de acciones, procedimientos y métodos de cobranza que utilizaremos con el objetivo de gestionar el recupero de la cartera vencida. Las estrategias de cobranza, nos permiten organizar el proceso de cobranza en forma automática. Utilizando las estrategias de cobranza seremos capaces de ordenar la gestión de cartera vencida y las tareas que debemos realizar mediante el proceso de Cobranza, en cada segmento o estado del clientes morosos, para obtener los pagos correspondientes.

Las Estrategias de cobranza se diseñan con el objetivo de optimizar el proceso de cobranza en las empresas, mejorar la eficiencia en la recuperación de activos financieros, reducir los costos operativos y mantener relaciones positivas con los clientes morosos, mediante un proceso de cobranza coordinado y efectivo.

Las estrategias de cobranzas en las empresas, pueden incluir desde el establecimiento de políticas de cobranza claras, la segmentación de la deuda, el uso de canales digitales integrados para el contacto con los deudores, hasta la automatización de tareas repetitivas y la implementación de modelos avanzados de comportamiento y análisis de datos para una gestión más efectiva.

¿Qué es un método de cobranza?

Se define a un método de cobranza como es el proceso a través del que se tramita el cobro de una cuenta por concepto de venta de un producto o servicio. La cobranza es el proceso mediante el cual se busca recuperar los pagos pendientes de clientes que tienen deudas vencidas. El método de cobranza se refiere al proceso que una empresa utiliza para obtener el pago de las deudas de sus clientes. Este proceso es crucial para la liquidez de la empresa, ya que permite pagar los costos operativos y continuar en funcionamiento

Definición de el proceso de cobranzas automático ¿Que es el Proceso de Cobranzas Automático?

Se define como proceso de cobranzas automático, al proceso de cobranzas en el cual se sistematiza la cobranza mediante un software de gestión de cobranzas, que automatiza y estandariza la cobranzas, coordinando recursos, asignando tareas y ofreciendo indicadores de desempeño, KPI de Cobranzas, se logra una mayor productividad y efectividad. Automatizar las cobranzas implica la aplicación de tecnologías y sistemas que agilizan y optimizan la gestión de los pagos, reduciendo la intervención humana y minimizando posibles errores. Esta práctica no solo aumenta la velocidad en la recuperación de deudas, sino que también mejora la precisión en el seguimiento de los pagos pendientes y las fechas de vencimiento.

La sistematización y Automatización del Proceso de Cobranzas, es uno de los desafíos mas grandes de un buen sistema de gestión de cobranzas.

Lograr la coordinación de las tareas con un equipo distribuido es el mayor desafió en la actual coyuntura. En el actual contexto hay que organizar su equipo remoto de cobranza y poder asignar una estrategia distribuida de Gestión de Cobranzas. La base para el desarrollo de un proceso de cobranza eficiente es la definición de una estrategia de cobranza que pueda medirse y controlarse. En ese sentido, es importante establecer tanto una política de cobranzas como los indicadores que permitan un mejor control de las operaciones de esta área y las acciones de la cartera de cuentas por cobrar. ¿Qué es una estrategia de cobranza? La estrategia de cobranza puede definirse como el conjunto de procedimientos y métodos de cobranza que empleemos con el objetivo de recuperar la cartera vencida o por vencer.

A esto deberíamos sumar la implementación de un área enfocada netamente en cobranzas, la cual cuente con las herramientas necesarias para una gestión eficiente. En este punto, resulta sumamente útil la implementación de Los pasos para hacer el proceso de cobranza en forma eficiente o efectiva

Los 4 Pasos del Proceso de Cobranzas Automático:

Para hacer el proceso de cobranzas eficiente en su empresa, se requiere seguir un proceso de cobranza con los siguientes cuatro pasos:

1- Definición y Utilización de políticas de cobranzas:

Es crucial implementar políticas de cobranza en cualquier empresa o entidad financiera debido a que proporcionan un marco estructurado para gestionar y recuperar deudas pendientes de manera eficiente. Definimos las políticas de cobranza como el mapa estratégico de una empresa para gestionar los pagos pendientes. En ese escenario, se plantean como directrices claras y justas que establecen cómo vamos a abordar las cuentas por cobrar.

Estas políticas definen los procedimientos y estrategias que se deben seguir para garantizar que los pagos se realicen a tiempo, minimizando así los riesgos financieros y manteniendo la salud económica de la organización. Además, las políticas de cobranza ayudan a establecer límites claros y plazos específicos para los clientes, fomentando la transparencia y la confianza en la relación comercial.

Estas políticas de cobranza consisten en un conjunto de normas y procedimientos que especifican cómo gestionar los créditos y asegurar el pago efectivo de los clientes.

Un ejemplo de política de cobranza podría incluir la emisión de recordatorios de pago a clientes con facturas vencidas, seguido de una serie de escalonamientos en las comunicaciones, como llamadas telefónicas y notificaciones por correo electrónico, antes de recurrir a medidas más severas, como la intervención de agencias de cobranza.

2- Automatización del Proceso de cobranzas:

Utilizar herramientas y software especializados en la automatización de la cobranza, como el Sistema de cobranzas Debitia, que permite coordinar y ejecutar un proceso de gestión de cobranza automatizado. Esto incluye contactar con inteligencia previa a los clientes, interactuar con ellos a través de diversos canales digitales, aplicar políticas y negociaciones definidas, y automatizar la estrategia de cobranzas y el trabajo remoto. Automatizar las cobranzas implica la aplicación de tecnologías y sistemas que agilizan y optimizan la gestión de los pagos, reduciendo la intervención humana y minimizando posibles errores. Esta práctica no solo aumenta la velocidad en la recuperación de deudas, sino que también mejora la precisión en el seguimiento de los pagos pendientes y las fechas de vencimiento.

Un ejemplo claro de automatización de cobranzas incluye el uso de software especializado en cobranzas que envíe recordatorios de pago de manera automática, gestione la emisión de facturas electrónicas y realice el seguimiento de las cuentas por cobrar en tiempo real.

3- Organización, Coordinación y segmentación de la cartera:

Organizar el proceso de cobranza automatizado implica establecer un orden y priorización en la distribución de tareas, supervisar a los colaboradores y medir la gestión individual mediante tableros y reportes. La coordinación de las tareas con un equipo distribuido es un desafío importante, por lo que es crucial establecer estrategias claras y efectivas para garantizar la eficiencia en la gestión de cobranza. Al automatizar la cobranza, se puede enfocar en tareas más complejas como la segmentación de la cartera, La segmentación de cartera es el proceso de dividir a los clientes en grupos basados en diferentes criterios, como el historial de pagos, el nivel de riesgo, el tipo de producto o la ubicación geográfica. Podemos segmentar la cartera de cobranza por varios criterios objetivos como puede ser días de mora, rango de mora, zona del cliente, productos adquiridos y otros descriptores de los datos.

4- Indicadores de Cobranza KPI y reportes automatizados:

Definimos a los indicadores de cobranzas como los instrumentos de medición del proceso de gestión de cobranza y recupero que permiten a las empresas evaluar el rendimiento de sus procesos de cobranza y de la efectividad de una estrategia de cobranza. La medición de indicadores y la generación de reportes en el ámbito de las cobranzas son prácticas cruciales para evaluar el desempeño financiero de una empresa y tomar decisiones estratégicas con fundamento. La gestión de los indicadores de cobranzas o KPI´s,  se puede medir a través del índice de morosidad, el tiempo de recuperación de deudas, el porcentaje de recuperación, la satisfacción del cliente y el cumplimiento normativo, lo que permite evaluar su impacto y realizar ajustes necesarios para mejorar su eficacia.

Los indicadores de cobranza, englobados dentro de la categoría de KPI, permiten conocer el rendimiento de un negocio y medirlo tanto en el corto como en el largo plazo. Estos instrumentos de medición buscan mejorar el desempeño general del equipo de cobranzas resaltando las áreas que más atención necesitan.

Los reportes de cobranza son documentos que compilan información detallada sobre las cuentas pendientes de pago de una empresa. El reporte de cobranzas, permite comprobar toda la información respecto de la cobranza que se maneja en la empresa, ya sea las direcciones de los clientes y los montos de los documentos que se adeudan.

Gráficamente este proceso de cobranza eficiente se vería así:

Proceso de gestión de cobranzas

Mejor Sistema de Cobranzas Debitia

¿Que es Debitia, software de cobranzas y como automatiza el proceso de cobranza?

Debitia es un software de cobranzas que automatiza y optimiza el proceso de cobranza, facilitando el contacto con los clientes, la aplicación de estrategias de cobranza, la gestión remota del equipo y la medición del desempeño, con el objetivo de mejorar la eficiencia y efectividad en la recuperación de deudas.

El software de cobranzas Debitia, coordina los mejores procesos y estrategias de cobranza, utilizando un plan de cobranza definido por la empresa, de forma de respetar y contener las políticas de negociación y pago que permitirán el recupero de la cartera de cobranza, siendo la mejor forma de planificar la cobranza en forma eficiente.

Las principales funcionalidades de Debitia son:

  1. Automatización de la gestión de cobranza: Debitia automatiza el procesos de cobranza, desde el envío de facturas hasta el cobro efectivo, mediante su integración con pagos digitales online.
  2. Contacto inteligente con clientes: Debitia contacta a los clientes de manera inteligente, aplicando estrategias de cobranza preestablecidas y coordinando el uso de diversos canales digitales como WhatsApp, email y SMS.
  3. Interacción y autogestión del cliente: Debitia ofrece a los clientes la posibilidad de autogestionar sus pagos a través de WhatsApp o portales web, ahorrando tiempo y esfuerzo al equipo de cobranzas.
  4. Coordinación de canales digitales: El software de cobranzas, coordina el uso de los diferentes canales digitales de contacto, aplicando las mejores estrategias recurrentes y automáticas de cobranza.
  5. Aplicación de políticas de cobranza: Debitia permite aplicar las políticas y claves de cobranza definidas por la empresa de manera automatizada, coordinando el proceso de cobranzas, de forma eficiente.
  6. Gestión remota y supervisión: El sistema ayuda a organizar el trabajo remoto del equipo de cobranzas, estableciendo prioridades, distribuyendo tareas y supervisando el desempeño a través de tableros y reportes, con el objetivo de mejorar la eficiencia y efectividad en la recuperación de deudas
  7. Integración y medición: Debitia se integra con otras herramientas y permite medir la gestión individual de los colaboradores mediante dashboards y APIs de Excel, PowerBI y WhatsApp.

Nuestra Propuesta: ofrecerle un Proceso de Cobranza automático con Debitia, el mejor Software de Cobranzas

Debitia, software de cobranzas, elegido por las grandes empresas en México, Bancos y Telcos, sus principales beneficios son la automatización de procesos, la comunicación inteligente con clientes, la supervisión del equipo, su potente segmentación de clientes, y la integración online a Medios de pago y WhatsApp, lo que contribuye a una cobranza más potente y efectiva. Disponemos de mas de 200 clientes en Latinoamérica. Estamos presentes en México, Perú, Colombia, Panamá, Chile, Paraguay, Ecuador, Bolivia, Uruguay, Argentina y Centro América. Nuestro Software de Gestión de Cobranzas, te brinda las mejores, las estrategias de cobranza y se integra con ERPs y Core Bancarios.

Contamos con la experiencia de haber implementado Debitia en Empresas, Telcos, Bancos, Bancos Digitales y FinTech de Crédito en toda América Latina, cumplido con los estándares más altos de seguridad e integridad de la información. No deje los datos sensibles de su empresa en manos de software que no tienen probada experiencia en el mercado.

Definición del Proceso de Cobranzas Debitia

 

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Todo el proceso de cobranza eficiente explicado en este artículo forma parte de la experiencia que hemos volcado en el sistema de cobranzas Debitia. Debitia administra carteras de cobranza de diversos tamaños  e industrias y permite el uso de estrategias de cobranzas que van a coordinar todo el proceso de cobranza que aquí explicaremos. La utilización y coordinación de los canales de contacto como SMS, mail, WhatsApp esta coordinada en Debitia. La elaboración y envió de mensajes de cobranza por whatsapp también es administrado en Debitia. Les compartimos estos tips y técnicas efectivas para potenciar la gestión de cobranzas, utilizando estas estrategias y procesos de de cobranza, con Debitia, Software de Cobranzas.

This Post Has 13 Comments

  1. Muy bien abordado el proceso de Mora, la cobranza se pone dificil pasando los 30 dias por varios factores muy bien explicado, gracias

    1. Gracias !!, intentamos que el proceso de cobranza automatizada tenga una adopción simpple utilizando un proceso de cobranza efectiva, saludos

  2. Muchas gracias, muy completo el proceso de cobranza automático, la automatización de cobros es necesaria en las empresas

    1. Hola José María, la automatización de cobros, permite ahorrar tiempo y recursos muy valiosos a las empresas. Las tareas repetitivas y manuales son automatizadas por el software de cobranzas. Debitia te permite automatizar acciones de cobro, saludos

  3. La gestión de cobranza automatizada, se coordina mediante la estrategia de cobranza?

    1. Hola Ramon, buenas tardes.
      La estrategia define la forma en que quieres gestionar el proceso de gestion de cobranza. La plataforma de cobranza, automatiza la cobranza en base a tu política de cobranza y como la estableces en la gestion con personas o mediante los canales digitales.

  4. Super claro, el proceso de cobranza automatizada es configurable a nivel de carteras de mora, tipos de clientes o segun la anticuación de la deuda?
    Muy bueno el blog sigan así

    1. Muchas gracias,
      La estrategia de gestión de cobranza se parametriza en los niveles que indicas, una vez realizado esto la plataforma de gestión de cobranza organiza la cobranza en forma automatizada.
      Saludos

  5. Me enviarán mas info sobre Debitia, muy buena información sobre el proceso de cobranza gracias

  6. Muchas gracias por campartir vuestro enfoque del proceso de gestión de cobranza automarizada

  7. Es posible que se envien mails y mensajes de forma automatica?, el proceso de cobranza que administra debitia lo permite?

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