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LAS ETAPAS DE LA GESTIÓN DE COBRANZA | DEBITIA

ETAPAS DE COBRANZA

 ETAPAS DE LA GESTIÓN DE COBRANZA

¿Que son las etapas de la gestión de cobranza?

Las etapas de la gestión de cobranza son un conjunto de métodos y estrategias que una empresa implementa para asegurar que los clientes o deudores cumplan con sus obligaciones financieras y paguen sus facturas o deudas a tiempo Las etapas de cobranza son un elemento fundamental dentro del proceso de la gestión de cobranza. Una efectiva gestión de cobranza contribuye significativamente a mantener un flujo de caja constante en la empresa. Esto es esencial para cubrir los gastos operativos y garantizar la estabilidad financiera a largo plazo, lo que a su vez permite a la empresa continuar su crecimiento de manera sostenible.

Las etapas de la gestión de cobranza que se utilizan en el  proceso de gestión de cobranza explicado en este artículo forma parte de la experiencia que hemos volcado en el sistema de cobranzas Debitia. Debitia administra carteras de cobranza de diversos tamaños e industrias y permite el uso de estrategias de cobranzas que van a coordinar todo el proceso de cobranza que aquí explicaremos. La utilización y coordinación de los canales de contacto como SMS, mail, WhatsApp esta automatizada en Debitia, lo que permitirá que todo el proceso que estamos comentando se realice en forma automática. La elaboración y envió de mensajes de cobranza por WhatsApp, ya sea con su cuenta personal o coorporativa,  también es administrado en Debitia.

¿Cuál es el proceso de cobranza?

El proceso de cobranzas se concentra en la recuperación de los créditos o préstamos otorgados por una organización a sus clientes. Para lograrlo, los gestores de cobranza plantean y ejecutan diferentes estrategias según cada una de las etapas de la cobranza de cartera.

¿Cuándo se inicia el proceso de cobranza?

Se inicia cuando la obligación queda en mora y el deudor no paga lo adeudado pese a haberse realizado la notificación de requerimientos de pago, así la entidad toma la decisión de iniciar el proceso buscando garantizar el pago de los valores adeudados, a través de embargo

etapas de cobranza
 QUEREMOS AYUDARLO EN SU PROCESO DE COBRANZA

Definición de las etapas de la gestión de cobranza

Las etapas de la gestión de cobranza permiten coordinar y administrar todo el proceso de gestión de cobranza, agrupando a los clientes según distintos criterios. Los criterios de agrupación de sus deudores, pueden variar según la empresa, tipo de cliente, industria, score de crédito o el criterio que elija el gestor de la cartera de cobranza. Usualmente se utilizan como criterios de el AR aging o vencimiento mas antiguo de los documentos en deuda. Otro criterio es evaluar en que lugar del proceso de cobranza se encuentra el deudor, esto es relacionado al estado de su contacto. Etapas de la gestión de cobranza basado en Aging, supondrá un tipo de gestión para cada etapa, es decir el proceso de cobranza, las estrategias, métodos y los canales de comunicación cambiaran para cada una de las etapas. Los tipos de gestión de cobranza pueden dividirse en cuatro etapas: cobranza preventiva, cobranza administrativa, cobranza extrajudicial y cobranza judicial.

Etapas de la gestión de cobranzas

  1. Cobranza Preventiva
  2. Cobranza Administrativa
  3. Cobranza extrajudicial
  4. Cobranza Judicial

Cobranza Preventiva

La relevancia de la recuperación temprana radica en evitar que los clientes se atrasen en sus pagos. Para ello, es primordial identificar aquellos que muestran señales de riesgo, como dificultades financieras o historial de pagos inconsistentes. Mediante sistemas automatizados de cobranza, se pueden llevar a cabo acciones preventivas, como la segmentación de clientes y el envío automatizado de recordatorios de pago.

Cobranza administrativa

La gestión inicial abarca el periodo desde el primer día de atraso hasta los 30 días posteriores. Durante este tiempo, se deben implementar diversas estrategias para incentivar el pago puntual, lo que requiere un seguimiento minucioso de los clientes. Los mensajes de cobranza en esta fase incluyen avisos y recordatorios dirigidos a clientes morosos, que pueden ser transmitidos mediante diversas plataformas como WhatsApp, llamadas telefónicas, correos electrónicos o mensajes de texto.

Cobranza Extrajudical

Cuando el retraso en el pago supera los 30 días y se extiende hasta los 90 días, se inicia la intervención extrajudicial. En esta etapa, es común que la empresa informe a terceros sobre la situación, como agencias gubernamentales o agencias de crédito. Aunque el retraso en esta fase conlleva mayores costos e intereses, aún no se recurre a procedimientos legales. Es esencial elaborar un discurso de cobranza persuasivo para concientizar al deudor sobre la gravedad de la situación y presentar soluciones para evitar acciones legales.

Cobranza judicial

El litigio legal se activa cuando no se alcanza un acuerdo entre el deudor y el acreedor. Esta fase, que implica gastos legales significativos, no es deseada por la mayoría de las empresas. Por ello, contar con una estrategia de gestión de cobranza efectiva desde etapas anteriores es crucial para evitar llegar a este punto.

Realizar un proceso de gestión de cobranza en forma eficaz solo es posible con un sistema de cobranza como Debitia, para ello ser requiere automatizar el proceso de cobranza. Ofrecemos las mejores referencias.

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Etapas de la gestión de cobranza basados en base al proceso de gestión de cobranza

Los clientes cambiarán de estados y de etapas de gestión de cobranza, esto es en que punto del proceso de cobranza se encuentra el deudor mas alla de la anticipación de la deuda, es como realizar un corte vertical y tener en cuenta, las gestiones que hemos realizado, las comunicaciones que enviamos por mail, sms, whatsapp y las respuestas o avance en la gestión que hemos obtenido. para manejar toda información, estados y procesos es que recurrimos a un sistema de cobranzas como debitia. Toda esta coordinación es efectuada por la estrategia de cobranzas.

Etapas de la gestión de Cobranza según el estado en el proceso de cobranza en Debitia

    1. Procesamiento de información relevante de deudas
    2. Validación de la política y segmentación
    3. Procesamiento de la estrategia de cobranza
    4. Asignación del cliente a su etapa de gestión
    5. Ejecución del envío de comunicaciones (proceso automatizado de avisos y recordatorios)
    6. Coordinación de casos para gestión manual
    7. Coordinar acciones y negociaciones que aplicaremos basado en la política
    8. Herramientas de monitoreo
    9. Registración de gestiones
    10. Supervisión y ajustes.

PROCESO DE COBRANZA

Proceso de Cobranza Eficiente

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Nuestra Propuesta: Ayudarlo a coordinar las Etapas de Cobranza en forma efectiva

En Debitia, comprendemos la importancia de una buena gestión de cobranzas, Nuestro software está diseñado para simplificar este proceso, Con Debitia podrás crear estrategias y campañas de cobro de acuerdo a la segmentación de tus clientes por su tipo de riesgo, etapa o el criterio personal que elijas, permitiéndote cobrar mejor y de manera automática. Dispondrás de los indicadores de gestión de empresa en todo momento. Toma decisiones basadas en datos que permitan hacer crecer tu negocio. Envía recordatorios de pago a través de email, SMS y mensajes de cobranza por whatsapp y utilizar tu propia web de cobros (portal de clientes) para recaudar los pagos de manera sencilla.

Estamos presentes en México y toda Latinoamérica.  Contamos con la experiencia de haber implementado Debitia en Empresas, Telcos, Bancos, Bancos Digitales y Fintech de Crédito en toda América Latina, cumplido con los estándares más altos de seguridad e integridad de la información. No deje los datos sensibles de su empresa en manos de software que no tienen probada experiencia en el mercado.

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Esta entrada tiene 4 comentarios

  1. Según explican los tipos de gestión de cobranza pueden dividirse en cuatro etapas y eso permitiría gestionar la cobranza preventiva, la administrativa y la extrajudicial

    1. Hola, asi es los tipos de gestión de cobranza pueden dividirse en cuatro etapas y permite gestionar la cobranza preventiva, la administrativa y la extrajudicial. tambien es posible hacer otro tipo de segmentación de la cartera con variables flexibles y datos que provengan de su ERP

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