Debitia es una innovadora Plataforma de Gestión de Cuentas por Cobrar en Perú, diseñada para automatizar y optimizar el proceso de gestión de cobranzas Nuestra Plataforma de Gestión de Cobranzas, facilita el contacto con los clientes mediante estrategias de gestión de cobranzas inteligentes y canales digitales como WhatsApp y email, ademas permite la autogestión de pagos, mejora la supervisión del equipo y proporciona análisis en tiempo real, lo que resulta en una recuperación de deudas más eficiente y efectiva. Ideal para empresas que buscan mejorar su flujo de efectivo y reducir cuentas por cobrar incobrables. El Sistema de Gestión de Cobranzas en Perú Debitia,  ya automatiza la Gestión de Cuentas por Cobrar en Empresas, Bancos, Telefónicas, Transporte, Retail, Hotelería, Residuos. si quiere conocernos agende una demo..

Estrategias efectivas para gestión de cobranzas en Perú

Haremos una breve introducción sobre el proceso de gestión de cobranzas en Perú, su importancia en la empresa, las estrategias de gestion de cobranza y luego definiremos que es un proceso de Gestión de Cobranzas y como organizarlo en empresas de Perú, como automatizarlo, esto le permitirá organizar el proceso de gestión de cobranzas en forma eficiente. Compartiremos los pasos para hacer el proceso de gestión de cobranzas en forma eficiente. ¿Como hacer el Proceso de Gestión de Cobranzas Eficiente en su Empresa?, los cuatro pasos del proceso de cobranzas eficiente. Esta es la guiá mas completa que encontrará, dejamos links a otras publicaciones también. Ayudamos a las empresas a gestionar el proceso de gestión de cobranzas.

Finalmente le presentaremos a Debitia, Sistema de Gestión de Cobranzas, presente en Perú y Latinoamérica. Un breve párrafo sobre la gestión de cobranzas en Perú y como cumplir con la normativa de cobranzas en Perú, cumpliendo la Ley de Cobranza en Perú, código de protección y defensa del consumidor, Ley N° 29571

¿Qué es una estrategia de cobranza?

La estrategia de cobranza puede definirse como el conjunto de acciones, procedimientos y métodos de cobranza que utilizaremos con el objetivo de gestionar el recupero de la cartera vencida. Las estrategias de cobranza, nos permiten organizar el proceso de cobranza en forma automática. Se define a un método de cobranza como es el proceso a través del que se tramita el cobro de una cuenta por concepto de venta de un producto o servicio. La cobranza es el proceso mediante el cual se busca recuperar los pagos pendientes de clientes que tienen deudas vencidas. El método de cobranza se refiere al proceso que una empresa utiliza para obtener el pago de las deudas de sus clientes. Este proceso es crucial para la liquidez de la empresa, ya que permite pagar los costos operativos y continuar en funcionamiento

Las Estrategias de cobranza se diseñan con el objetivo de optimizar el proceso de cobranza en las empresas, mejorar la eficiencia en la recuperación de activos financieros, reducir los costos operativos y mantener relaciones positivas con los clientes morosos.

La automatización de las comunicaciones con el cliente se ha convertido en una de las principales estrategias de cobranzas que las instituciones líderes están empleando en cobranzas, sugerimos una lectura para no explayarnos aquí,  la gestión de cobranzas mediante  estrategias de cobranza por WhatsApp.

¿Cuáles son los objetivos del área de cobranza?

Entre los objetivos de la cobranza se encuentran: Mantener una cartera sana y enfocar esfuerzos en la gestión preventiva. Recuperar la mayor cantidad de deudas pendientes de pago. Obtener los pagos sin atentar contra las leyes y regulaciones de cobranza vigentes, en Perú y respetando la ley de Cobranza en Perú, código de protección y defensa del consumidor, Ley N° 29571

¿Definición del proceso de cobranza? ¿como es el proceso de cobranza?

El proceso de cobranza se define como el procedimiento que realiza una empresa para obtener el pago de las deudas de los clientes de su cartera que han obtenido productos o servicios a crédito. Este proceso formal se utiliza para contactar a los clientes morosos y tramitar el pago de una cuenta por concepto de la compra de un producto o servicio. Generalmente el proceso de cobranzas esta basado en la utilización de un Política de Cobranza. Es usual utilizar  distintos canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles el estado de sus facturas o créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de normalización y pago integradas. El proceso de cobranza busca el equilibrio entre cobrar rápido y mantener la relación con el cliente.

El proceso de Cobranza, también puede definirse como un conjunto de actividades que se llevan a cabo para garantizar el pago de las deudas de manera oportuna. 

Importancia del proceso de gestión y de las estrategias de cobranzas en una empresa en Peru

Como hemos mencionado antes, una adecuada gestión de cobranzas es necesaria para que la empresa goce de liquidez para pagar sus costos operativos y continuar en funcionamiento. El aumento del porcentaje de deudas atrasadas es un indicador de una mala gestión de las cobranzas, y una señal de alarma para la empresa, ya que, si no obtiene los pagos, tendrá problemas para pagar las facturas a sus propios proveedores y trabajadores, entre otros gastos empresariales.

¿Que son las estrategias de cobranzas?

La gestión de cobranzas incluye un conjunto de estrategias de cobranza implementadas para favorecer y optimizar los procesos de pagos de los clientes y coordinar el trabajo del equipo de gestión, permitiendo la supervisión de las tareas y la ejecución de las campañas de envio de mail, SMS,  IVR y mensajes de cobranza por WhatsApp.

Definición de Cuentas por Cobrar

Definimos a las cuentas por cobrar de la siguiente manera: Las cuentas por cobrar son el dinero que los clientes deben a una empresa por bienes o servicios proporcionados a crédito. Estas cuentas pueden ser clasificadas en diferentes categorías según su antigüedad, como actuales, vencidas e incobrables. Una gestión eficiente de cuentas por cobrar puede reducir el riesgo de impago, mejorar la liquidez y la solvencia de la empresa, y aumentar la rentabilidad.  Los riesgos de tener cuentas por cobrar incluyen impagos, retrasos en el pago y pérdidas ocasionadas. Es fundamental establecer políticas claras de crédito y cobranza de las cuentas por cobrar y contar con sistemas de cobranza para minimizar estos riesgos y automatizar las comunicaciones y el envío de mensajes de cobranza en forma eficiente.

Definición de la Gestión de Cobranzas, ¿Que es la gestión de Cobranzas?

¿Que es la Gestión de Cobranzas?, Se define al proceso de Gestión de Cobranzas, de la siguiente forma: El proceso de gestión de cobranza es un conjunto de acciones y estrategias de cobro de deudas para cancelar pagos por la venta de un producto o servicio hacia clientes morosos. tambien podemos definir al proceso de Gestión de cobranzas como, un conjunto de acciones y estrategias de cobro de deudas para cancelar pagos por la venta de un producto o servicio hacia clientes morosos,  es el proceso de seguimiento y recuperación de los pagos pendientes de los clientes

La Gestión de Cobranzas tiene por objetivo transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa.Implementar una gestión de cobros sólida puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero de una empresa. La gestión de cobranza implica el manejo y supervisión de la recuperación de pagos pendientes por parte de los clientes.

La gestión de cobranzas es un proceso fundamental para las empresas, ya que garantiza la recuperación de los pagos pendientes de los clientes, asegurando la liquidez y la salud financiera de la organización. Este proceso abarca desde el seguimiento y recordatorio de facturas y deudas hasta la toma de medidas legales si es necesario. La gestión de cobranzas es parte integral de la administración financiera de una empresa, ya que garantiza el flujo de efectivo y minimiza el riesgo de impago.

El proceso de gestión de cobranzas se focaliza en contactar a los clientes morosos por distintos canales (llamado telefónico, mail, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles el estado de sus facturas o créditos, la obligación de pago y ofrecerles opciones de normalización y pago integradas.

Gestión de Cobranzas en Perú, Ley de Cobranza en Perú, código de protección y defensa del consumidor, Ley N° 29571:

La gestión de cobranzas en Perú está regulada por leyes destinadas a proteger los derechos de los deudores y garantizar un proceso transparente. Comprender estas regulaciones es fundamental tanto para las instituciones financieras como para todo negocio que gestione cuentas por cobrar.

Como cumplir con la normativa de gestión de cobranzas en Perú. la Ley N° 29571, conocida como el Código de Protección y Defensa del Consumidor en Perú. La Ley N° 29571, regula las actividades de cobranza para proteger los derechos de los consumidores. Esta normativa establece principios y procedimientos que deben seguir los proveedores al realizar cobros, con el fin de evitar prácticas abusivas y garantizar un trato justo a los deudores.

¿Qué dice la nueva Ley de cobranza?

Los consumidores no pueden ser obligados al pago de sumas o recargos adicionales al precio fijado, salvo que se trate de servicios distintos o adicionales tales como transporte, instalación o similares cuya retribución no se encuentre incluida en el precio. Derecho a la protección de sus intereses económicos y en particular contra las cláusulas abusivas, métodos comerciales coercitivos, cualquier otra práctica análoga e información interesadamente equívoca sobre los productos o servicios.

Principios Generales

El artículo 61 del Código establece que los proveedores deben utilizar procedimientos de cobranza que estén previstos en las leyes. Se prohíbe expresamente el uso de métodos que puedan afectar la reputación del consumidor, invadir su privacidad o perjudicar su imagen ante terceros. Esto implica que las prácticas de cobranza deben ser respetuosas y no deben causar daño emocional o social al consumidor

Métodos Prohibidos

El artículo 62 detalla una serie de métodos de cobranza que se consideran abusivos y, por lo tanto, están prohibidos. Entre estos se incluyen:

• • Notificaciones engañosas: No se permite enviar documentos que aparenten ser notificaciones judiciales o escritos oficiales.
  • Horarios de contacto restringidos: Se prohíben las llamadas o visitas a los deudores entre las 20:00 y las 07:00 horas, así como durante fines de semana y feriados.
  • Exhibición pública de deudas: Está prohibido colocar carteles o escritos en el domicilio del deudor o en otros lugares que requieran el pago de deudas, así como ubicar personas con carteles que hagan alusión a la deuda en espacios público

Derechos del Consumidor

La ley también establece derechos específicos para los consumidores en el contexto de la cobranza. Los deudores tienen el derecho a pagar anticipadamente cualquier saldo de sus deudas sin penalizaciones adicionales. Esto incluye la reducción de intereses y la eliminación de comisiones o gastos que no estén claramente establecidos en el contrato original

Sanciones y Supervisión

El incumplimiento de estas disposiciones puede llevar a sanciones para los proveedores. Las autoridades competentes, como el Indecopi, son responsables de supervisar el cumplimiento de la ley y de imponer multas a aquellos que violen las normas establecidas. Esto asegura que los consumidores tengan un recurso efectivo en caso de que se enfrenten a prácticas de cobranza abusiva

¿Cómo denunciar hostigamiento de cobranza Perú?

Presentar una denuncia administrativa ante la Comisión de Protección y Defensa del Consumidor, sustentando en que la entidad ha realizado el cobro indebido.

Conclusión

La Ley N° 29571 busca equilibrar la relación entre proveedores y consumidores, garantizando que las actividades de cobranza se realicen de manera ética y respetuosa. Al prohibir métodos abusivos y proteger los derechos de los consumidores, se fomenta un entorno más justo en el ámbito comercial en Perú.

 

   

Objetivos del proceso de gestión de cobranzas

La cobranza es el proceso mediante el cual se busca obtener el pago acordado por bienes o servicios proporcionados. Su objetivo principal es cerrar el ciclo de ventas al asegurar que los pagos se realicen en los plazos y términos establecidos. El proceso de cobranzas tiene como objetivo principal recuperar las deudas pendientes de manera eficiente y en el menor tiempo posible.

Cómo implementar un proceso de gestión de cobranzas efectivo en Perú, mediante el uso de metodos y estrategias de cobranzas:

La base para el desarrollo de un proceso de gestión de cobranzas eficiente es la definición de una estrategia de cobranza que pueda medirse y controlarse. En ese sentido, es importante establecer tanto una política de cobranzas como los indicadores que permitan un mejor control de las operaciones de esta área y las acciones de la cartera de cuentas por cobrar. ¿Qué es una estrategia de cobranza? La estrategia de cobranza puede definirse como el conjunto de procedimientos y métodos de cobranza que empleemos con el objetivo de recuperar la cartera vencida o por vencer. A esto deberíamos sumar la implementación de un área enfocada netamente en cobranzas, la cual cuente con las herramientas necesarias para una gestión eficiente. En este punto, resulta sumamente útil la implementación de Los pasos para hacer el proceso de cobranza en forma eficiente o efectiva

 

Metodos y Estrategias de Cobranzas efectivas en Perú:

Las estrategias más efectivas para la gestión de cobranzas en Perú se centran en la automatización, el uso de múltiples canales de comunicación y la implementación de políticas de cobrazas y cobros claras. A continuación, se detallan las principales estrategias y metodos de cobranzas que sugerimos y ofrecemos para las empresas en Perú:

1. Automatización de procesos de gestion de cobranzas

La automatización es fundamental para optimizar la gestión de cobranzas. Utilizar software especializado permite:

• Envios automáticos de facturas y recordatorios: Esto asegura que los clientes reciban notificaciones oportunas sobre sus deudas, reduciendo el riesgo de olvido.
• Seguimiento de pagos: La automatización facilita el seguimiento de cuentas por cobrar, lo que permite a las empresas concentrarse en casos más complejo.

2. Uso de múltiples canales de comunicación automaticos

Implementar una estrategia multicanal es crucial para aumentar la efectividad de las cobranzas. Esto incluye:

• Llamadas telefónicas, correos electrónicos, mensajes de texto y cartas físicas: Diversificar los canales de comunicación permite alcanzar a los deudores de manera más efectiva y personalizada, mejorando las tasas de respuesta.

3. Establecimiento de políticas de cobranza claras

Definir y comunicar políticas de cobranza es esencial para:

• Proporcionar un marco estructurado: Las políticas deben detallar los procedimientos y plazos para los pagos, lo que ayuda a establecer expectativas claras con los cliente
• Minimizar riesgos financieros: Al tener directrices claras, las empresas pueden gestionar mejor sus cuentas por cobrar y mantener relaciones positivas con los cliente

4. Segmentación de deudores mediante estrategias de cobranzas

Clasificar a los deudores según su comportamiento de pago permite:

• Personalizar las estrategias de cobranza: Diferentes segmentos pueden requerir enfoques distintos, lo que facilita una gestión más efectiva de la cartera.

5. Capacitación del personal

Invertir en la formación del equipo de cobranzas es fundamental para:

• Mejorar las habilidades de negociación y comunicación: Un personal bien entrenado puede manejar mejor las interacciones con los deudores, aumentando las posibilidades de recuperación de deuda.

6. Cumplimiento de la normativa legal

Es vital que las estrategias de cobranza cumplan con la Ley de Protección y Defensa del Consumidor en Perú. Esto incluye:

• Respetar los horarios y métodos de contacto: Asegurarse de que las prácticas de cobranza no infrinjan los derechos de los consumidores es crucial para evitar sanciones y mantener una buena reputación.

Implementar estas estrategias no solo mejora la eficiencia en la recuperación de deudas, sino que también ayuda a mantener relaciones saludables con los clientes, lo que es esencial para la sostenibilidad de cualquier negocio.

¿Que es Debitia, software de cobranzas y como automatiza el proceso de Gestión de Cobranzas?

Las principales funcionalidades de Debitia son:

1. Automatización de la gestión de cobranzas: Debitia automatiza el procesos de gestión de cobranzas, desde el envío de facturas hasta el cobro efectivo, mediante su integración con pagos digitales online.
   
2. Contacto inteligente con clientes: Debitia contacta a los clientes de manera inteligente, aplicando estrategias de cobranza preestablecidas y coordinando el uso de diversos canales digitales como WhatsApp, email y SMS.
3. Interacción y autogestión del cliente: Debitia ofrece a los clientes la posibilidad de autogestionar sus pagos a través de WhatsApp o portales web, ahorrando tiempo y esfuerzo al equipo de cobranzas.
4. Coordinación de canales digitales: El software de cobranzas, coordina el uso de los diferentes canales digitales de contacto, aplicando las mejores estrategias recurrentes y automáticas de cobranza.
   
5. Aplicación de políticas de cobranza: Debitia permite aplicar las políticas y claves de cobranza definidas por la empresa de manera automatizada, coordinando el proceso de gestión de cobranzas, de forma eficiente.
6. Gestión remota y supervisión: El sistema ayuda a organizar el trabajo remoto del equipo de cobranzas, estableciendo prioridades, distribuyendo tareas y supervisando el desempeño a través de tableros y reportes, con el objetivo de mejorar la eficiencia y efectividad en el proceso de gestión de cobranzas y en la recuperación de deudas.
   
7. Integración y medición: Debitia se integra con otras herramientas y permite medir la gestión individual de los colaboradores mediante dashboards y APIs de Excel, PowerBI y WhatsApp.

Nuestra Propuesta: Automatizar su Proceso de Gestión y estrategias  de Cobranzas en Perú, con Debitia, el mejor Software de Cobranzas con las mejores funcionalidades para automatizar su proceso de cobranzas.

Debitia, el mejor software de cobranzas, elegido por las grandes empresas en Perú, Bancos y Telcos, sus principales beneficios son la automatización de procesos de gestión de cobranzas mediante estrategias de cobranzas, la comunicación inteligente con clientes, la supervisión del equipo, su potente segmentación de clientes, y la integración online a Medios de pago y WhatsApp, lo que contribuye a una cobranza más potente y efectiva. Disponemos de mas de 200 clientes en Latinoamérica. Debitia es el mejor sistema para cobranza en el mercado gracias a sus funcionalidades. Desarrollamos Debitia para ser la mejor plataforma de cobranzas. ¡Descubre todas sus ventajas y elige el mejor software de gestión de cobranza para tu empresa!.

El Software de Cobranzas Debitia está presente en Perú, México, Colombia, Panamá, Chile, Paraguay, Ecuador, Bolivia, Uruguay, Argentina y Centro América. Nuestro Software de Gestión de Cobranzas, te brinda las mejores, las estrategias de cobranza y se integra con ERPs y Core Bancarios.

Contamos con la experiencia de haber implementado Debitia en Empresas, Telcos, Bancos, Bancos Digitales y FinTech de Crédito en toda América Latina, cumplido con los estándares más altos de seguridad e integridad de la información. No deje los datos sensibles de su empresa en manos de software que no tienen probada experiencia en el mercado.

         

Todo el proceso de gestión de y estrategias de cobranzas explicado en este artículo forma parte de la experiencia que hemos volcado en el sistema de cobranzas Debitia. Debitia administra carteras de cobranza de diversos tamaños  e industrias y permite el uso de estrategias de cobranzas que van a coordinar todo el proceso de cobranza que aquí explicaremos. La utilización y coordinación de la comunicaciones por los canales de contacto como SMS, mail, WhatsApp esta automatizada en Debitia y lo ayudarán a gestionar sus cuentas por cobrar. La gestión de cobranzas por WhatsApp en forma nativa en Debitia es de las funcionalidades que mas nos requieren los clientes.